La prevenzione del sinistro sta diventando uno dei principali temi di innovazione per il settore assicurativo, soprattutto di fronte all’aumento degli eventi atmosferici estremi e alla necessità di ridurre frequenza e severità dei danni.
- Liquidazione digitale.
- Perizie da remoto.
- Intelligenza artificiale.
- Processi automatizzati.
Tutto questo ha migliorato velocità, qualità del servizio e riduzione dei costi operativi.
Ma oggi una domanda sta diventando sempre più attuale.
È ancora sufficiente gestire bene un sinistro?
Oppure è arrivato il momento di evitarne una parte prima ancora che si verifichi?
Il costo del sinistro inizia prima del sinistro
Nasce molto prima.
Nel momento in cui migliaia di veicoli rimangono esposti all’evento atmosferico senza alcuna possibilità di reagire.
Da quel momento il sinistro è, di fatto, già inevitabile.
Un cambio di paradigma
Storicamente il settore assicurativo ha lavorato secondo una logica molto chiara.
- Evento.
- Sinistro.
- Liquidazione.
- Evento previsto.
- Azione preventiva.
- Riduzione del sinistro.
Non significa eliminare il rischio.
Significa ridurre l’esposizione al rischio.
Ed è una differenza sostanziale.
Dall’informazione all’azione
Molte compagnie dispongono già di sistemi di allerta meteo.
È un servizio utile.
Ma l’allerta, da sola, pone una domanda all’assicurato.
“E adesso cosa faccio?”
È proprio qui che nasce il concetto di prevenzione operativa.
L’informazione acquisisce valore solo quando permette all’assicurato di compiere un’azione concreta nei minuti che precedono l’evento.
GrandineStop non è un provider meteo
Questo è probabilmente l’aspetto che distingue maggiormente GrandineStop.
La soluzione sviluppata da FARA non sostituisce i provider meteo già adottati dalle compagnie assicurative.
Li valorizza.
GrandineStop riceve l’informazione sul rischio e la trasforma in una procedura operativa, aiutando l’assicurato a individuare un possibile Punto Sicuro raggiungibile prima dell’arrivo della grandine, del vento forte o, nel caso di esondazioni, invitandolo ad allontanarsi dall’area di pericolo.
Il principio è semplice.
Non basta sapere che sta arrivando un evento. Occorre sapere cosa fare.
Safe Point Network: il collegamento tra rischio e prevenzione
Attraverso API dedicate, la compagnia assicurativa può integrare questa funzionalità nella propria applicazione, offrendo all’assicurato non solo un’informazione, ma anche una concreta possibilità di ridurre l’esposizione al danno.
Un vantaggio anche per la compagnia
La prevenzione genera valore su più livelli.
Può contribuire a:
- ridurre la frequenza dei sinistri;
- diminuire la severità economica dei danni;
- migliorare l’esperienza dell’assicurato;
- rafforzare la percezione di un’assicurazione che protegge prima ancora di risarcire;
- raccogliere dati anonimi sull’efficacia delle azioni preventive, nel pieno rispetto della normativa GDPR.
Il futuro dell’assicurazione
Per anni l’innovazione nel settore si è concentrata sul migliorare la gestione del sinistro.
Nei prossimi anni il vero elemento distintivo potrebbe essere un altro.
Ridurre il numero dei sinistri prima ancora che si verifichino.
Perché il miglior sinistro, per il cliente e per la compagnia, è quello che non accade.
Ed è proprio su questo principio che GrandineStop propone un nuovo approccio: trasformare l’informazione meteo in prevenzione operativa, passando dall’informazione all’azione.
FAQ
Che cosa significa prevenzione del sinistro?
È l’insieme di strumenti e azioni che aiutano a ridurre la probabilità che un evento si trasformi in un sinistro oppure a limitarne le conseguenze.
Perché la prevenzione è importante per le compagnie assicurative?
Perché può contribuire a ridurre frequenza e severità dei sinistri, migliorando al tempo stesso il servizio offerto agli assicurati.
GrandineStop è un provider meteo?
No. GrandineStop non sostituisce i provider meteo già utilizzati dalle compagnie assicurative. Si integra con essi, trasformando l’allerta in un’azione preventiva concreta.
Cos’è il Safe Point Network?
Safe Point Network (SPN) è il database proprietario sviluppato da FARA che individua, classifica e geolocalizza possibili Punti Sicuri, come parcheggi coperti e autorimesse, per supportare la prevenzione dei danni da eventi atmosferici.
Fonti
Questo articolo è frutto delle riflessioni maturate durante lo sviluppo del progetto GrandineStop e dell’analisi dell’evoluzione del settore assicurativo verso modelli sempre più orientati alla prevenzione, alla digitalizzazione dei servizi e alla gestione proattiva del rischio.